Содержание:
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В РОССИИ 6
1.1. Понятие, сущность и функции кредита 6
1.2. Принципы кредитования и виды кредитных продуктов 11
1.3. Правовое регулирование кредитных отношений 22
ГЛАВА 2. МЕТОДИКА ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА - ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА 32
2.1. Методические подходы к оценке кредитоспособности заемщика 32
2.2. Методика оценки кредитоспособности заемщика в МБО "ОРГБАНК" 39
2.3. Методика классификации ссуды и расчета резервов 47
ГЛАВА 3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ МЕТОДИКИ ОЦЕНКИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 51
3.1. Недостатки методик оценки кредитоспособности заемщика, используемых коммерческими банками 51
3.2. Пути совершенствования методических подходов к оценке кредитоспособности заемщиков в МБО "ОРГБАНК" 53
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 57
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 60
ПРИЛОЖЕНИЯ 63
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Нормативно-правовые акты:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть I с 1 января 1995 года, часть II с 1 марта 1996 года).
2. Гражданский кодекс Российской Федерации, часть 2.-М.:"ИНФРА-М",1996г.
3. Налоговый кодекс Российской Федерации, часть 2. М.: " Маркетинг",2003г.
4. Федеральный Закон "О банках и банковской деятельности" (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня, 8, 23 декабря 2003 г.) Федеральный закон № 187-ФЗ от 29.12.2001г. "О внесении изменений и дополнений в часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации, глава 26.
5. Федеральный Закон №128-Ф3 "О лицензировании отдельных видов деятельности" на территории РФ
6. Федеральный закон № 218-ФЗ от 30.12.2004 г. "О кредитных историях".
7. Закон РФ "О залоге". № 2872-1 от 29.05.1992 г.
8. "Основные положения о залоге недвижимости имущества (ипотеке)". Одобрены Распоряжением Заместителя Председателя Совета Министров Правительства РФ от 22.12.1993г. № 96 рз.
9. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2748 от 3 октября 2002 г.
Учебная литература:
10. Бобкова О.В. Охрана труда и техника безопасности. Обеспечение прав работника. – М.: Омега-Л, 2008.
11. "Банковская система России. Настольная книга банкира". Книга II. Москва, ТОО Инжиниринго-консалтинговая компания "ДеКа" 2001 г. – 768 с.
12. Графкина М.В. Охрана труда и производственная безопасность. – М.: Проспект, ТК Велби, 2007.
13. Жуков Н.М. " Банковский Менеджмент и маркетинг". Учебное пособие. Издательство " Олимп". 2003г. с.246.
14. "Деньги. Кредит. Банки". Под редакцией профессора Жукова Е.Ф., Москва, "Банки и биржи", Издательское объединение "Юнити", 2003 г.456с.
15. Казак А.Ю. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебное пособие. – Ек-бург: Солярис, 2001. – 157с
16. Клебанова Т. В. Товарные рынки и прогнозирование спроса - МЭГУ, 2003. - 212с.
17. Коробова Г.Г.. Банковское дело. Учебник. – М.: Экономистъ, 2003. - С.185
18. Лаврушин О.И. Банковское дело. Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2004. – С. 286
19. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции. – М.: "Банки и биржи". Издательское объединение "Юнити", 2002. - 318с.
20. Попович В.М., Степаненко А.И. Управление кредитными рисками заемщика, кредитора, страховщика. Учебно-практическое пособие по курсу "Экономическая безопасность предпринимательства". Научно-издательский центр "Правовые источники". 2002 г.с. 129.
21. Старик Д.Э. Расчеты эффективности инвестиционных проектов. Учебное пособие. - М.: Финстатинформ, 2001. - 131 с.
Периодическая печать и справочные материалы:
22. Агафонов К., Власов О., Шебалин С. Статья " Жизнь взаймы", Журнал " Эксперт". (№42 (122) от 10.11.2003). Источник: http://www.credits.ru/consumer/articles/326/.
23. Статьи В.Н. Ендроновой и С.Ю. Хасяновой . Журнал “ Финансы и кредит ” № 10, 11, 14 2002 г.
24. Кисляков М., Статья "Кредитные риски коммерческого банка". Москва, "Финансовый бизнес" № 4 за 1999 год, стр. 19.
25. Леонов В., Юшкова Е. Рейтинг банков после кризиса // Финансист. 2004. № 35. – с. 11.
26. Магура М.И. Статья "Отбор персонала и управление человеческими ресурсами организации", Источник "Управление персоналом", №7, 2000 электронная версия
27. Обухова К. Статья "Кадровая политика банков, действующих на рынке Москвы и Санкт-Петербурга: результаты социологического исследования", Электронная версия журнала " Организация Управления Персоналом", № 3(10), 2004гг. Отдел качественных исследований "КОМКОН-СПб" http://www.personal-mix.ru/published/aticle.phtml?at_id=367.
28. Раздорожный А.А. Охрана труда и производственная безопасность. – М.: Экзамен, 2007.
29. Романов И.А статья "Международные стандарты качества предоставления услуг: общий подход к развитию проблемы по материалам" http://www4.mte.ru/.
30. Российская энциклопедия по охране труда. Отв. Ред. Сафонов А.Л. – М.: НЦЭНАС, 2007.
31. Федоров П.М. Охрана труда. Магазин, офис, склад. – М.: Издательство журнала "Управление персоналом", 2008.
Выдержка из работы:
Некоторые тезисы из работы по теме Методические подходы к определению кредитоспособности заемщика и пути их совершенствования
(на примере банка)
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы дипломной работы обусловлена небывалым за последнее время ростом кредитования физических лиц.
В настоящее время в российской экономике наблюдается стабилизация, постепенное увеличение жизненного уровня населения. Это способствует более оптимистичному взгляду на будущее. Складывающаяся ситуация явилась одной из основных причин развития рынка кредитования частных лиц: выдачи потребительских кредитов, автокредитования, ипотечного кредитования, образовательного кредитования, кредитования при помощи пластиковых карт.
По данным Банка России, рынок кредитования физических лиц за последний год вырос в 2,4 раза, что приближает страну к цивилизованному миру: потребительское кредитования стало одним из наиболее растущих сегментов банковского рынка. Темпы роста объемов потребительского кредита в России позволяют говорить о существенном росте доверия населения к кредитным продуктам. Каждый восьмой столичный представитель среднего класса берет банковский кредит.
Года два назад мы говорили о кредитовании физических лиц как о сугубо специфической функции Сбербанка и одного-двух банков рознично-коммерческого плана. А сейчас это просто хит сезона, настолько быстро идет развитие. Еще год назад многие смотрели на ипотечное кредитование как на нечто совершенно абстрактное. А сегодня нет практически ни одного банка, который не создавал бы собственную программу ипотечного кредитования.
Проблема оценки потенциальных и фактических ссудозаемщиков, их финансового состояния с точки зрения способности своевременно вернуть сумму основного долга и процентов по нему была и остаётся одной из самых актуальных проблем в деятельности банка. В современных условиях отсутствуют унифицированные подходы к оценке финансового положения заемщика, поэтому банки вынуждены создавать собственные методики