Актуальные методы управления рисками в кредитных организациях

• Номер работы:
  369145
• Раздел:
  Все работы   →   Дипломные работы   →   Финансы, деньги, кредит (ФДК)
• Год подготовки:
  20.10.2015
• Объем работы:
  69 стр.
• Содержание:
  СОДЕРЖАНИЕ
  
  ВВЕДЕНИЕ 4
  1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ РИСКОМ 6
  1.1. Сущность кредитных рисков и их классификация 6
  1.2. Оценка кредитоспособности клиента как основной инструмент снижения кредитного риска 16
  1.3. Страхование кредитных рисков 20
  2. АНАЛИЗ КРЕДИТНОГО РИСКА НА ПРИМЕРЕ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 28
  2.1. Управление кредитным риском в ОАО "Сбербанк России" 28
  2.2. Оценка кредитоспособности физических лиц 39
  2.3. Оценка кредитоспособности по юридическим лицам 44
  3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ РИСКОМ 52
  3.1. Зарубежный и отечественный опыт управления кредитным риском 52
  3.2. Совершенствование оценки кредитоспособности заемщиков 57
  ЗАКЛЮЧЕНИЕ 66
  СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 68
  
• Выдержка из работы:
  ВВЕДЕНИЕ
  
  Кредитно-финансовая система имеет крайне важное значение в условиях рыночной экономики, т.к. благодаря ее посреднической функции осуществляется распределение финансовых ресурсов между экономическими субъектами. В современной России роль банков в финансовой сфере существенно выросла, кредитование стало энергично развиваться кредитование, его доля в составе активов банков занимает 50–70 %.
  Исторически развитие кредитно-финансовой системы и товарного производства протекало параллельно, в тесной взаимосвязи между собой. Банки, находясь в центре экономической жизни, опосредуют взаимосвязи между производителями и вкладчиками, перераспределяют финансовые ресурсы, повышая общий уровень эффективность производства. Особо важную роль при этом играют кредиты, которые становятся, по существу, основным источником, финансирующим экономику.
  Необходимость исследования деятельности банков при проведении кредитных операций обусловлена дефицитом информационно-методического обеспечения по проведении оценки банковских рисков. Отсутствие опыта и научных исследований по управлению банковскими рисками, оказывает негативное влияние на деятельность коммерческих банков.
  Кредитно-финансовая система основана на частной и коллективной собственности, и нацелена на получение прибыли.
  Банки в процессе осуществления активных операций в целях получения прибыли сталкиваются с кредитным риском, под которым понимается риск неуплаты заемщиком суммы основного долга и процентов. Каждому виду кредитной сделки присущи свои конкретные причины и факторы, которые определяют уровень кредитного риска.
  Такой риск, в частности, может возникнуть в случае существенного ухудшении финансового положения заемщика, появлении непредвиденных осложнений, не застрахованном объекте залога, отсутствии требуемых организаторских качеств или управленческого опыта у руководителя и т.д.
  Эти и ряд других факторов должны учитываться сотрудниками банка при проведении оценки кредитоспособности компании и предложенного в залог обеспечения. Задачи улучшения функционирования кредитного механизма выдвигают необходимость использования экономических методов управления кредитом, нацеленных на соблюдение экономических границ кредита. ..............
  1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ РИСКОМ
  
  1.1. Сущность кредитных рисков и их классификация
  
  Кредит в рыночной экономике рассматривается как всеобщая форма перемещения ссудного капитала. Кредит отражает экономические отношения между владельцами денежных средств (коммерческими банками) и субъектами рынка, то есть пользователями этих средств (юридическими и физическими лицами) по поводу использования денежных ресурсов на основе возвратности и платности. Основная задача кредита состоит в ускорении оборота денежных ресурсов для обеспечения дохода и стабильного экономического роста.
  Материальная предпосылка развития кредита лежит в кругообороте капитала в процессе расширенного воспроизводства. Финансовые ресурсы, временно высвободившиеся в результате кругооборота, могут быть отданы в ссуду на определенное время под определенный процент. Временно свободные денежные ресурсы при помощи кредита превращаются в ссудный капитал и впоследствии снова вовлекаются в процесс производительного использования. Таким образом, обеспечивается непрерывность процесса расширенного воспроизводства.
  Кредит как способ вовлечения временно свободных денежных средств в хозяйственный оборот для условий рынка является преобладающим. В этом предназначении он находится в противостоянии с прямым финансированием из госбюджета. Кредит основывается на фундаментальных принципах: возвратности, срочности и платности. Указанные принципы в полной мере соответствуют принципам рыночной экономики. Наряду с этим стоит отметить различные сферы действия кредитных отношений в зависимости от целей и субъектов этих отношений, что обусловливает существование различных форм кредита.
  Потребительский кредит представляет собой одну из самых важных и распространенных форм кредита.
  Потребительский кредит можно рассматривать как важный элемент целостной системы кредитных отношений. Основной целью потребительского кредита является обеспечение более полного удовлетворения потребительских нужд населения при помощи приобретения товаров и услуг в рассрочку. При этом необходимо отметить, что сущностной чертой потребительского кредита являются отношения кредитора (банка) и заемщика (физического лица). ............