Кредитоспособность физических лиц: понятие, способы оценки и прогнозирования

• Номер работы:
  338798
• Раздел:
  Все работы   →   Дипломные работы   →   Финансы, деньги, кредит (ФДК)
• Год подготовки:
  19.02.2015
• Объем работы:
  76 стр.
• Содержание:
  Содержание
  
  Введение 3
  1 Теоретические основы оценки кредитоспособности физических лиц 7
  1.1 Понятие кредитоспособности физических лиц 7
  1.2 Место оценка кредитоспособности заемщика в структуре кредитного процесса банка 10
  1.3 Факторы, определяющие кредитоспособность физических лиц 16
  2. Действующая практика оценки кредитоспособности физических лиц в российских банках 19
  2.1. Общая оценка методов оценки кредитоспособности физических лиц 19
  2.2. Современные механизмы оценки кредитоспособности в российских банках 31
  3. Совершенствование оценки кредитоспособности заемщиков коммерческими банками 56
  3.1. Проблемы потребительского кредитования в России 56
  3.2 Новые способы и инструменты управления риском потребительского кредитования 65
  Заключение 69
  Список используемой литературы 73
  Приложения 77
  
• Выдержка из работы:
  Введение
  
  Актуальность исследования. Оценка кредитоспособности заемщика – один из важнейших моментов процесса кредитования. Это вполне обоснованное действие со стороны финансовых учреждений, поскольку правильность оценки способности заемщика выплачивать кредит и проценты по нему непосредственно влияет на следующие параметры банка – риск, качество кредитного портфеля, потенциальный уровень выплаты долга, возникновение просроченных платежей, и, как следствие, на итоговую прибыль кредитной организации.
  Как правило, единой, универсальной методики для всех финансовых учреждений не существует. В каждом банке кредитными специалистами разрабатывается индивидуальная оценка кредитоспособности заемщика.
  Кредитование физических лиц - перспективное направление деятельности мирового и отечественного банковского сектора. Конкуренция на рынке кредитования физических лиц заставила кредитные организации вести агрессивную кредитную политику, направленную на увеличение кредитного портфеля за счет привлечения в короткие сроки широкого круга заемщиков. Уменьшение кредитных рисков стало актуальной задачей. Между кредитным риском и кредитоспособностью заемщика прослеживается обратная связь. Исходя из этого можно сделать вывод, что правильная политика кредитной организации по оценке кредитоспособности заемщика позволит кредитной организации с меньшим риском осуществлять кредитные операции. Важным условием эффективной деятельности кредитных организаций на рынке кредитования физических лиц становится активное изучение вопросов, связанных с разработкой моделей принятия решений по кредитным обращениям, позволяющим осуществлять приемлемый отбор потенциальных заемщиков.
  .............
  
  1 Теоретические основы оценки кредитоспособности физических лиц
  1.1 Понятие кредитоспособности физических лиц
  Кредитование физических лиц рассматривается как важная составная часть целостной системы кредитных отношений. Основная цель кредитования физических лиц - способствовать более полному удовлетворению потребительских нужд населения. При этом следует подчеркнуть, что сущностной чертой кредитования физических лиц выступают отношения кредитора (банка) и заемщика (физического лица).
  Характерной чертой кредитования физических лиц является относительно небольшие размеры ссуд в сочетании с большим объемом работы по их оформлению и оценке кредитоспособности клиентов. Для того чтобы оценить кредитоспособность физических лиц банку необходимо оценить как финансовое положение заемщика, так и его личные качества. Для определения кредитоспособности физических лиц также необходимо изучать факторы, которые определяют его репутацию, владение активами, способность погасить ссуду в срок и наличие обеспечения ссуды [11].
  Проблемы определения кредитоспособности заемщика достаточно глубоко изучены и широко освещены в экономической литературе (см. таблицу 1).
  Анализируя представленные авторские подходы к определению понятия кредитоспособность, хотелось бы остановиться на следующих моментах.
  Неверно отождествлять кредитоспособность с процессом оценки кредитного риска (данный подход предлагает Г. Г. Коробова). Кредитоспособность является результатом процесса оценки различных характеристик заемщика, отражающих его способность выполнить обязательства в соответствии с условиями кредитного договора.
  
  .........