Выдержка из работы:
Некоторые тезисы из работы по теме Ипотечное страхование: сложности и перспективы развития в РФ
ВВЕДЕНИЕ
Жилищный вопрос является болезненным для основной части населения России и, по данным социологов, затрагивает 60% российских семей. Об остроте жилищного вопро-са свидетельствует и показатель средней обеспеченности жильем. В среднем на одного человека в РФ приходится 23 м2 жилья, что в 2-3 раза ниже аналогичного показателя в развитых странах. Для сравнения, в США средняя обеспеченность жильем 75 м2 /чел., в Великобритании – 62 м2 /чел., Германии – 45 м 2 /чел.
Проблему необходимо решать, и как показывает практика ипотечное кредитование один из наиболее эффективных способов решения данной проблемы. При ипотечном кре-дитовании страховая деятельность регламентируется специальным законодательством о залогах и ипотеке, а так же различными актами страхового права, в соответствии с кото-рыми заемщик вынужден одновременно заключить договор страхования. В условиях рос-та ипотечного кредитования в России, растет и объем ипотечного страхования, в связи с чем, тема научно-исследовательской является актуальной.
Ипотечное страхование играет важную роль как первичном, так и на вторичном ипотечном рынке. Его главной целью является покрытие длительного кредитного риска ипотечных кредитов. У ипотечного кредитования, как и у любого вида предприниматель-ской деятельности, имеется целый ряд специфических рисков. Реализация риска зависит от многих факторов, часто не имеющих отношение к платежеспособности заемщика. По-этому главная задача ипотечного страхования – это увеличение доступности ипотечного кредита. Доступность, в свою очередь, обеспечивается за счет снижения требований к присутствию средств у заемщика без увеличения кредитного риска самого банка. В ко-нечном итоге это приводит к повышению капитализации последнего в текущем сегменте.
Существенным оказывается не только эффект риска неисполнения обязательств по договору для кредитора, но и эффект «подушки безопасности» в период экономического спада, образующийся в результате стабилизирующего и системного влияния ипотечного страхования. Ипотечное страхование, за счет системного снижения кредитного риска, иг-рает существенную роль в росте интереса инвесторов к ипотечным ценным бумагам. Это, в свою очередь, повышает приток капитала на рынок ипотечного кредитования.
..........
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ
1.1. Сущность и особенности ипотечного страхования
Современная Россия, интегрировалась в мировую финансовую систему и став пол-ноправным членом мирового бизнес сообщества принимает апробированные в ведущих странах формы бизнеса. Одними из таких направлений развития и совершенствования в последние десятилетие, являются страхование и ипотечное жилищное кредитование.
Об этом говорят тенденции последних лет, в частности, реализации государствен-ных программ в сфере ипотечного жилищного кредитования, внесение изменений и до-полнений в законодательную базу в сфере страхования. Все эти меры проводимые госу-дарством и непосредственно самими участниками рынков не случайны. Основная цель, сформировать такие модели рынков страхования и ипотеки в Российской Федерации, ко-торые могли бы быть наиболее приемлемы для населения нашей страны, но и, конечно же, защиты внутреннего рынка.
Рассматривая страхование и ипотеку как финансовые институты, необходимо от-метить, что страхование по происхождению имеет более древние корни. Человек, всегда хотел быть застрахован от различных случайностей природы, действий других людей и поэтому основы страхования было заложены уже в начале нашей эры. И с каждым перио-дом развития экономических отношений, страхование становилось неотъемлемой частью этих отношений, проходя собственную модернизацию. С появлением института ипотеки, страхование стало основным двигателем и неотъемлемой частью.
Собственная квартира, а тем более дом является мечтой для многих молодых се-мей. И, к сожалению, самостоятельно в реальных условиях воплотить ее в жизнь могут только единицы. Для большинства ипотека сегодня является единственной возможностью стать обладателем собственного жилья. Именно поэтому ипотечное кредитование все больше набирает обороты в последние годы. Однако к вопросу о получении или выдачи ипотеки следует относиться очень внимательно, анализируя возможные риски, связанные с ипотечным кредитованием, как для заемщика, так и для самого банка.
.......